Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa stanowią fundament polskiej gospodarki, tworząc ponad 99% wszystkich firm i generując znaczną część krajowego PKB. Pomimo swojej kluczowej roli, niestety, MŚP napotykają liczne wyzwania związane z zarządzaniem płynnością finansową. W obliczu rosnących trudności z dostępem do tradycyjnych źródeł finansowania na szczęście pojawiają się innowacyjne, również technologiczne rozwiązania, które mogą znacząco zmienić sposób zarządzania finansami w nawet najmniejszych firmach. Przedsiębiorcy mają teraz dostęp do narzędzi, dzięki którym zyskują elastyczność, szybkość i bezpieczeństwo – wszystko to za sprawą zaawansowanych algorytmów i ultranowoczesnych produktów z obszaru finance.
Embedded lending
Zaległości polskich firm osiągnęły poziom prawie 9,9 miliarda złotych, co oznacza wzrost z 9,3 miliarda złotych odnotowanych w poprzednim roku – wynika z danych KRD. Zaostrzone kryteria bankowe, które coraz częściej utrudniają uzyskanie tradycyjnego kredytu, skłaniają MŚP do poszukiwania alternatywnych, a przede wszystkim elastycznych źródeł finansowania.
Jednym z najbardziej dynamicznych trendów jest embedded lending. W ramach tzw. wbudowanego finansowania, automatyzacja procesów zakupowych pozwala na osadzenie produktów i usług finansowych bezpośrednio tam, gdzie pojawia się potrzeba dokonania zakupu, a więc na internetowej platformie sprzedażowej. Oznacza to, że przedsiębiorca, który potrzebuje pieniędzy np. na zakup sprzętu do swojej firmy, może je uzyskać w ekspresowym tempie bezpośrednio w e-sklepie. W kontekście B2B takie rozwiązanie znacząco przyspiesza rozliczenia i minimalizuje opóźnienia w płatnościach, a tym samym poprawia płynność finansową firmy.
Zewnętrzny kredyt kupiecki
Przykładów nowoczesnego podejścia do firmowych zakupów online przybywa – i dobrze, bo świadczy to o rosnącym, odpowiadającym współczesnym wyzwaniom rynku. Np. Flexpay, który udostępniamy w Finiacie, umożliwia przedsiębiorcom wnioskowanie o finansowanie bezpośrednio w koszyku zakupowym na platformie e-commerce. Wykorzystana kwota z przyznanego limitu rozkładana jest na raty, pobierane automatycznie z karty. Każda spłata kapitału spowoduje, że wróci on do limitu, a przedsiębiorca będzie mógł ponownie wykorzystać środki. Dzięki temu firmy mogą natychmiast opłacić zakupy, a pozostałe środki przeznaczyć na bieżące potrzeby, takie jak rachunki, wypłaty czy inwestycje.
W dzisiejszym środowisku biznesowym tego typu rozwiązania stają się nieocenionym narzędziem dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które dążą do efektywnego zarządzania finansami. Co istotne, to również dobry pomysł dla przedsiębiorców, niespełniających kryteriów finansowania bankowego, w tym młodych firm – startupów i freelancerów, generujących już przychód, ale jeszcze nie działających na rynku wystarczająco długo, aby otrzymać kredyt w banku.
Korzyści są tu obopólne. Dla sklepów internetowych integracja takich rozwiązań jak zewnętrzny kredyt kupiecki oznacza nie tylko zwiększenie wartości koszyków zakupowych, ale również podniesienie efektywności i konkurencyjności całej platformy. Sklepy zyskują pewność, że płatności za zakupy otrzymają natychmiast i bez ponoszenia własnego ryzyka.
Skonsolidowany portfel zakupowy
Z perspektywy kupującego przedsiębiorcy, skonsolidowany portfel zakupowy również stanowi znaczne ułatwienie w zarządzaniu finansami firmy. Co to oznacza w praktyce? Wszystkie wydatki pokryte z linii są rozłożone na raty, a klient widzi tylko jedno zobowiązanie – jak skonsolidowany portfel zakupowy – co ułatwia spłaty i zarządzanie płynnością. Takie podejście zwiększa też przejrzystość finansową firmy, zapewniając stabilność i spokój.
Weryfikacja dzięki AI
Nie zapominamy, że efektywne zarządzanie płynnością finansową wymaga też sprawnej weryfikacji wiarygodności płatniczej kontrahentów. Zaawansowane algorytmy AI stają się tu zasadniczym wsparciem, umożliwiając precyzyjną ocenę ryzyka kredytowego. Dzięki technologii scoringowej, firmy mogą szybko sprawdzić, czy ich kontrahent jest wiarygodny finansowo, co minimalizuje ryzyko związane z odroczonymi płatnościami. Taka weryfikacja obejmuje analizę danych publicznych, historię płatniczą i inne kluczowe wskaźniki, co przy standardowym procesie trwałoby wiele dni. Dzięki wykorzystaniu sztucznej inteligencji cały proces może zająć kilka minut.
Co ważne, nowoczesna technologia daje podmiotom handlowym łatwe, maksymalnie uproszczone włączenie usług finansowania do ich oferty. Dzięki elastycznym interfejsom API, proces integracji staje się intuicyjny i szybki. To otwarcie się na zupełnie nowe możliwości, pozwalające na skuteczne wspieranie partnerów biznesowych w ramach relacji B2B, niezależnie od wcześniejszego doświadczenia w tej dziedzinie.
Przyszłość finansowania MŚP
Dostępne na coraz większą skalę technologie finansowe, takie jak embedded lending, odnawialne linie finansowe i skonsolidowane portfele zakupowe, otwierają przed MŚP nowe możliwości rozwoju i zarządzania płynnością finansową. W świecie, gdzie dynamika rynku wymusza na firmach elastyczność i szybką adaptację, wykorzystanie takich narzędzi może być kluczem do sukcesu. Technologia staje się istotnym wsparciem, umożliwiając firmom osiąganie lepszych wyników i budowanie silniejszych podstaw do dalszego rozwoju.
Przedsiębiorcy mogą teraz zarządzać swoimi finansami w sposób bardziej efektywny, minimalizując ryzyko i maksymalizując potencjał rozwoju.
